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经济师考试中级保险专业考点预习：健康保险

第十二章 健康保险

第一节 健康保险的概念和特征

一.健康保险的概念

在有效期间内，被保险人因疾病、分娩及其所造成残疾或死亡，保险人按照合同规定，承担给付保险金责任的一种保险。

二.健康保险的特点：

1.疾病是由被保险人自身内在的原因引起的;2.疾病由偶然的原因引起的;3.疾病是由于非先天性原因引起的;

三.健康保险风险的特征

(一)保自己;(二)保现在;(三)保身体;(四)一般不指定受益人

四.健康保险经营的特点

(一)承保风险较为特殊;(二)保险期限一般为一年;(三)精算要求较为特殊;(四)承保保准十分严格;(五)采取多种方式进行成本分摊;(六)兼具给付性和补偿性特征;(七)给付时经常参照既往理赔经验;

五.商业健康保险与社会医疗保险的比较

1.社会医疗保险是强制的或不可选择的，而商业健康保险是完全自愿的和可选择的;

2.社会医疗保险的公平性表现为社会财富的二次分配，而商业健康保险的公平性表现为权利和义务对等;

3.社会医疗保险是非盈利性的，而商业健康保险是盈利性的;

4.社会医疗保险是由国家财政兜底，而商业健康保险必须自负盈亏

5.社会医疗保险和商业健康保险在保费计算和产品形态上，均存在一定的差异。

第二节 健康保险的特有条款和产品定价

一.健康保险的特有条款

1.既存状况条款;2.免赔额条款;3.比例给付条款;4.给付限额条款;5.体检条款;6.转换条款;7.协调给付条款;8.职业变更条款;9.保证续保条款

二.健康保险的产品定价

(一)健康产品定价需要的统计资料

1.内部资料;2.外部资料。

(二)健康保险产品定价的基本原理

1.平衡原理;2.共济原理

(三)健康保险产品定价应遵循的原则

1.保费充足原则; 2.保费合理原则;3.保费竞争性原则;4.保费公平原则;5.反应灵敏原则;6.相对稳定原则

(四)健康保险产品定价的常用方法

1.阶梯费率法;2.逐年变动费率法;3.均衡保费法;4.统一费率法。

第三节 健康保险的基本种类

健康保险的基本种类

健康保险包括：疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险四大类。

一、基本不同风险保障内容的健康保险种类

(一)疾病保险

1)疾病保险的基本特点：

个人可以任意选择投保疾病保险，作为一种独立的险种，它不必附加于其他某个险种之上。

一般规定一个等待期或观察期，等待期或观察期一般为180天;

疾病保险为被保险人提供切实的疾病保障，且保障程度都高;

疾病保险的保险期限较长;

疾病保险的保险费可以按年、半年、季、月分期交付，也可以一次交清;

疾病保险的主要险别

a.根据保险期限划分，重大疾病保险可以分为定期重大疾病保险和终身重大疾病保险两种;

b.根据给付方式划分，重大疾病保险可以分为提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型和回购选择型

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