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经济师考试中级保险专业考点预习：责任保险

第八章 责任保险

第一节 责任保险概述

一.民事法律责任与责任保险

(一)民事责任

1.侵权责任。--(1)过失责任;(2)绝对责任。

2.合同责任。

(二)民事损害责任的构成要件

1.损害事实存在;2.行为的违法性;3.行为与结果之间要存在因果关系;4.行为人的过错

二.责任保险的发展

(一)责任保险险种的发展

1.最早出现的责任保险是雇主责任保险;2.开始是附加险，现在一般是主险;

(二)责任保险的作用

1. 通过责任保险，可以使有关民事赔偿法律真正落实到实处;

2. 责任保险的发展，有利于维护社会经济秩序，保障公众的安全与利益;

3. 保险公司集合各种同质风险，有利于社会整体安全的提升;

三.责任保险的基本特征

(一)责任保险产生和发展的基础是健全和完善的法律制度;(二)责任保险的补偿对象具有特色;

(三)责任保险承保的标的有特色;(四)责任保险的保险事故有特色

四.责任保险的种类

(一)根据与财产保险的关系，分为基本责任保险或附加责任保险与独立责任保险

(二)根据责任发生的原因，可分为过错责任保险和无过失责任保险

(三)根据法律的归类，可分为法律责任保险和约定责任保险

五.责任保险的基本内容

(一)责任保险的适用范围;(二)责任保险的保险责任;(三)赔偿限额和免赔额;(四)责任保险的费率

第二节 公众责任保险

一、公众责任保险及其体系

公众责任保险，又称为普通责任保险或综合责任保险。

1. 综合公众责任保险;2.场所责任保险;3. 承包人责任保险;4. 承运人责任保险

二、公众责任保险的责任范围

(一)保险责任--1.人身伤害和财产损失;2.诉讼费用

(二)除外责任--1.绝对除外责任;2.公众责任保险不能承保，但其他保险可以承保的除外责任;3.可以附加承保的责任

(三)特别附加责任

三、费率厘定与保费计算--四种因素：

1.业务性质决定的损害可能性;2.风险类型;3.管理水平和管理效果;4.以往损失记录。

四、 赔偿限额和免赔额--最高限额和免责限度

第三节 雇主责任保险

一、雇主责任与雇主责任保险--最早兴起并进入法定强制实施时代的险种，雇主责任保险都是一种普遍性的强制保险责任。

二、雇主责任保险的法律依据

三、 雇主责任保险的责任保险范围

(一)保险责任--主要有四条;(二)除外责任;(三)责任期限--通常为一年

四、保险费与赔偿限额

第四节 产品责任保险

一、 产品责任与产品责任保险

产品责任,又称为制品责任，是指产品在使用过程中因其缺陷而造成用户或消费者或公众的人身伤亡或财产损失时，依照法律规定应由产品制造者、销售商，修配者或承运人承担的民事损害赔偿责任。

二、产品责任保险的基本内容

(一)保险责任

保险人承保的产品责任风险主要包括两个方面：

1.承保产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任。2.有关法律费用。

(二)除外责任

产品责任保险的除外责任，一般包括如下几项：

①根据合同或协议应由被保险人承担的其他人的责任。

②根据劳工法律制度或雇佣合同等应由被保险人承担的对其雇员及有关人员的损害赔偿责任。

③被保险人所有，照管或控制的财产的损失。

④产品仍在制造或销售场所，其所有权仍未转移至用户或消费者手中时发生的产品责任事故。

⑤被保险人故意违法生产，出售或分配的产品造成的损害事故。

⑥被保险产品本身的损失。

⑦消费者不按照被保险产品说明去安装、使用或在非正常状态下使用时造成的损害事故等。

⑧战争、罢工、核风险等引起的产品责任事故造成的损害。

(三)赔偿限额与保险期限

产品责任保险的保险期限通常为1年，期满强调续保，以保持产品责任保险的连续性。但对于使用期限较长的产品或商品，也可投保3年、5年期的产品责任保险。

(四)产品责任保险费率的厘定

产品责任保险费率的厘定，主要考虑如下因素：

一是产品的特点和可能对人体或财产造戍损害的风险大小，

二是产品的数量和价格它与保险费呈正相关关系，与保险费率呈负相关关系;

三是承保的区域范围，

四是产品制造者的技术水平和质量管理情况，五是赔偿限额的高低。

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